Как получить кредит под 0% на выплату зарплаты

В период пандемии коронавируса многие работодатели, особенно ИП и организации из сферы малого бизнеса, остались без заказов и клиентов. Ситуация патовая. Бизнес закрыт на вынужденные «каникулы», но обязанность выплачивать сотрудникам зарплату никто не отменял.

В рамках плана первоочередных мероприятий Правительства РФ по обеспечению устойчивого развития экономики в связи с распространением коронавирусной инфекции Банк России выделил на эти цели банковскому сектору 130 миллиардов рублей. Деньги дадут не всем. Потратить их предприниматели смогут только на выдачу зарплат сотрудникам. О том, кому дадут целевой кредит, какие правила для нулевой ставки ввели банкиры — в нашем материале.

Кто имеет право на зарплатный кредит

Программа предназначена исключительно для малого и микробизнеса, а также для индивидуальных предпринимателей.

Основные требования для получения беспроцентного кредита:

  • Бизнес должен вестись в одной из наиболее уязвимых отраслей, перечень которых чётко регламентирован.
  • Срок ведения деятельности компанией должен быть не менее 1 года.

К наиболее уязвимым отраслям относятся следующие сферы бизнеса:

  • транспортная сфера;
  • сфера культуры, досуга, развлечений, физкультуры и спорта;
  • сфера туризма и гостиничного бизнеса;
  • сфера общественного питания;
  • организации дополнительного образования, негосударственные образовательные учреждения;
  • вся сфера бытовых услуг: химчистки, парикмахерские, ремонтные мастерские и другие предприятия.

Обратите внимание! Ваш бизнес должен быть легальным, без налоговых задолженностей и с «прозрачной» бухгалтерией. Если Вы работаете на так называемом теневом рынке или уклоняетесь от налогов — заявку в банк подавать бесполезно.

Какие организации имеют право на льготы

Если с ИП всё понятно, то по поводу малого и микробизнеса могут оставаться вопросы. Их отличительные признаки чётко прописаны в Федеральном законе «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Бизнес считается МИКРО, если:

  • в организации работает до 15 сотрудников;
  • годовая выручка организации составляет не более 120 млн рублей.

Бизнес считается МАЛЫМ, если:

  • в организации работает до 100 сотрудников;
  • годовая выручка организации составляет не более 800 млн рублей.

Бизнес считается СРЕДНИМ, если:

  • в организации работает до 250 сотрудников;
  • годовая выручка организации составляет не более 2 млрд рублей.

Обратите внимание! Под выручкой предприятия понимается полученный доход от реализации товаров (работ, услуг) за предшествующий год без учёта НДС.

Особенности зарплатного кредита

Срок беспроцентного кредитования составляет 6 месяцев.

Ставка по кредиту в этот период равняется 0% годовых.

Средства перечисляются предприятию только на зарплату и связанные с ней страховые выплаты.

Всю сумму сразу получить нельзя. Новый транш будут каждый месяц направлять в соответствии с поданными в банк зарплатными реестрами. Их необходимо будет обновлять каждый месяц. Деньги будут идти через счёт организации или ИП транзитом, с зачислением на банковские счета работников.

Пока такие кредиты готовы выдавать только Сбербанк и ВТБ при соблюдении следующих условий:

  • Ваш зарплатный проект должен быть оформлен в этих банках;
  • Ваш бизнес должен существовать больше года.

Максимальная величина зарплатного кредита зависит от численности занятых работников (фактически, а не в штате) в Вашей организации и установленного в регионе минимального размера оплаты труда (МРОТ). Формула для расчёта беспроцентного кредита (исходя из срока кредитования) такова:

  • Численность сотрудников Х уровень МРОТ Х на 6 месяцев.

Таким образом, государство займёт бизнесу денег на выплаты только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 130 руб. для трудоспособного населения. Средняя зарплата в регионах как минимум в 2 раза выше.

Обратите внимание! Это целевой кредит, который выдаётся ежемесячными траншами исключительно на заработную плату. Заплатить за аренду или рассчитаться с поставщиками этими деньгами не получится.

Какие банки осуществляют кредитование

Кредитование осуществляется в том банке, где у предпринимателя открыт зарплатный проект. Банк вправе внести свои коррективы в процедуру выдачи такого кредита.

Если вначале было принято решение о нулевой ставке кредита в течение 6 месяцев, то сейчас банки готовы предоставлять предприятию заем на 12 месяцев.

Сбербанк с 30 марта 2020 начал выдавать первые кредиты пострадавшим компаниям. Для получения денег заёмщику не потребуется посещать отделения банка.

  • Кредит на зарплату по госпрограмме оформляется онлайн уже как предварительно одобренный.
  • Отсрочка по основному долгу составит полгода.

В этот период ставка по кредиту останется нулевой.

  • По истечении 6 месяцев ставка вырастет до 4% годовых.
  • За досрочное погашение работодателей наказывать не будут, поэтому проценты не придётся платить, если вернуть все через полгода.

ВТБ-банк начал выдачу целевых кредитов с 31 марта 2020.

  • Решение о выдаче предприятию средств банк будет принимать в течение 1 дня на срок до 6 месяцев по минимальному пакету документов.
  • Дополнительно ВТБ для поддержки малого и среднего бизнеса запускает программу реструктуризации ранее выданных кредитов на срок до 10 лет.

Кредиты можно направить на погашение суммы текущей задолженности, как по основному долгу, так и по %, комиссиям и т.п.

  • Заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей на срок до 6 месяцев.
  • Дополнительное обеспечение, если оно есть в действующем договоре, не требуется, ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору.

Важно! Если Ваш бизнес пострадал в условиях обязательного карантина, обратитесь к банку, где у Вас открыт зарплатный счёт. Уточните у сотрудника условия получения кредита и особенности возврата полученных средств.

Author: редакция

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

2 + тринадцать =